Deine Vorsorgelösung für alle Lebensphasen

Die Vorstellung, im Alter oder nach einem Schicksalsschlag unabhängig und selbstständig zu bleiben, ist für viele von uns ein grosser Wunsch. Doch oft bleibt die Frage der Finanzierbarkeit.

Die gute Nachricht: Es gibt eine neue Art der Vorsorgelösung. Zum einen legst du damit dein Geld langfristig in einer Säule 3a an. Gleichzeitig kannst du günstig Dienstleistungen für deine Betreuung zu Hause beziehen, beispielsweise eine Haushaltshilfe oder zur Unterstützung bei deiner Pflege.

Die Lebenserwartung steigt, der Wunsch nach autonomem Wohnen bleibt
 

Das Bedürfnis, auch nach der Pensionierung noch lange autonom in den eigenen vier Wänden zu leben, wächst. Aber wie finanzierst du das?

Die Antwort darauf bietet eine Vorsorgelösung auf Basis der 3. Säule, die es Menschen ermöglicht, finanziell abgesichert und gut betreut in den wohlverdienten Ruhestand zu gehen. Dank dem Angebot von Visana und der BEKB können Kunden im Rentenalter solche Betreuungsleistungen vergünstigt in Anspruch nehmen.

Kapital ansparen und Betreuung im Alter sichern

1. Mit dem Vorsorgekonto 3a bei der Berner Kantonalbank kannst du Kapital ansparen.
2. Du sparst dabei Steuern und sorgst finanziell für deinen Ruhestand vor.
3. Nach der Pensionierung ermöglicht dir dieses Kapital, notwendige Betreuungsleistungen zu finanzieren. Sie helfen dir ein selbstständiges Leben zuhause bis ins hohe Alter zu führen.

Auf der Vergleichsplattform kannst du dir deinen individuellen Betreuungsbedarf zusammenstellen. Betreuungsleistungen beinhalten Dienstleistungen wie Einkaufshilfe, Begleitung zu Arztterminen, gemeinsames Kochen, Hundesitting und Unterstützung bei administrativen Aufgaben.

Stell dir vor, du bist jung und voller Energie. Das Leben liegt vor dir, und du denkst wahrscheinlich nicht allzu oft an Krankheiten oder Unfälle. Manchmal spielt das Leben jedoch verrückt. Ein Unfall macht dir einen Strich durch die Rechnung und du brauchst plötzlich Unterstützung zu Hause.

Hier kommt die Flexibilität der Vorsorge-und Betreuungslösung ins Spiel. Mit der zusätzlich abschliessbaren Notfallbetreuung übernimmt Visana die anfallenden Kosten während der Genesungszeit (mit ärztlichem Attest bis maximal 5000 Franken der anstehenden Betreuungskosten pro Kalenderjahr).

Diese Hilfe bedeutet nicht nur Unterstützung bei den täglichen Aufgaben, sondern auch die Wiederherstellung deiner Unabhängigkeit und Lebensqualität.

Hier findest du mehr Informationen zu den Betreuungsleistungenfür autonomes Wohnen zu Hause (Broschüre).

Gesellschaftlicher Mehrwert und Sicherheit

Gesellschaftlicher Mehrwert und Sicherheit

Was diese Lösung so besonders macht? Sie deckt erstmals die individuelle Altersvorsorge und die Betreuungsleistungen gleichzeitig ab. Das schafft Sicherheit für Menschen jeden Alters, insbesondere bei den finanziellen Herausforderungen einer Altersvorsorge.

Das 3.-Säule-Vorsorgekonto von Visana

Um davon zu profitieren, benötigst du ein 3.-Säule-Vorsorgekonto bei der BEKB. Mit dem Kapital aus dem Vorsorgekonto finanzierst du Betreuungsleistungen, die dir das selbstständige Wohnen zu Hause bis ins hohe Alter ermöglichen.

Ein 3.-Säule-Konto bedeutet, dass du nicht nur Steuern sparen und finanziell abgesichert bist, sondern auch die Freiheit hast, dein Geld für andere Bedürfnisse zu verwenden, zum Beispiel für einen Immobilienkauf.

1. Steuerersparnisse: Die Einzahlungen in die 3. Säule sind steuerlich abzugsfähig. Das bedeutet, dass du die Beiträge von deinem steuerbaren Einkommen abziehen kannst. Wenn du zum Beispiel 5000 Franken in die Säule 3a einzahlst, verringert sich dein steuerbares Einkommen um genau diesen Betrag.
 

2. Maximalbeiträge ausnutzen: In der Säule 3a kannst du als Angestellte oder Angestellter bis zu 7056 Franken pro Jahr (für 23/24) einbezahlen. Für Selbstständigerwerbende ohne 2. Säule sind dies bis zu zwanzig Prozent des Einkommens und maximal 35‘280 Franken pro Jahr. Die Maximalbeträge sind jährlich vorgegeben und können variieren. Informiere dich hier.

3. Gestaffelte Einzahlungen über das Kalenderjahr: Du kannst selbst entscheiden, wie viel und wie oft du Geld in die 3. Säule einzahlst. Idealerweise machst du einen Dauerauftrag, dann musst du nicht immer daran denken. Unser Experte empfiehlt beim Wertschriftensparen das Geld gestaffelt und über das Jahr hinweg einzuzahlen.

Das bedeutet, dass du zum Beispiel jeden Monat, einen kleineren Betrag in die 3. Säule einzahlst, statt alles auf einmal am Ende des Jahres. Warum das sinnvoll ist? Zahlst du alles auf einmal ein und die Wertschriftenkurse sinken, hast du Pech gehabt. Wenn du das Geld jedoch verteilt über das Jahr hinweg einzahlst, kaufst du zu verschiedenen Zeiten und zu unterschiedlichen Kursen. So kannst du vom «Cost-Average-Effekt» profitieren. Das bedeutet, dass durch das kontinuierliche Einzahlen eines immer gleichen Betrags der durchschnittliche Einstandspreis deiner Geldanlage sinkt und du so langfristig eine bessere Rendite erzielen kannst.

Online Simulator: Check deine Risikobereitschaft.

4. Auch nach der Pensionierung in Wertschriften investieren: Wenn du in Pension gehst, heisst das nicht, dass du deine Wertschriften in der 3. Säule verkaufen musst. Denn vielleicht ist der Zeitpunkt nicht ideal. Du kannst wählen, ob die Wertschriften weiterhin investiert bleiben sollen. Die Möglichkeit, deine Anlagestrategie zu ändern hast du so oder so jederzeit.

5. Gestaffelte Auszahlung: Bei der Auszahlung aus der Säule 3a profitierst du von steuerlichen Vorteilen, wenn du die Auszahlung über mehrere Jahre verteilst. Aus diesem Grund empfiehlt es sich, bis zu fünf Säule 3a Konten zu haben. Wenn du also vorhast, 250'000 Franken aus deiner 3. Säule zu nehmen, kannst du dies über fünf Jahre verteilt tun (50'000 Franken pro Jahr). Der früheste Bezugszeitpunkt ist fünf Jahre vor der ordentlichen Pensionierung. Dadurch kannst du in einer niedrigeren Steuerklasse bleiben und Steuern sparen.

6. Steuersimulation: Möchtest du wissen, wie sich eine Einzahlung in die Säule 3a auf deine Steuern auswirkt? Der Steuerrechner der BEKB Steuerersparnis berechnen – BEKB gibt dir eine Übersicht über deine Steuerersparnisse (d und f).