Une prévoyance bien pensée

L'idée de garder son indépendance et son autonomie au troisième âge ou après un coup du sort est un grand souhait pour beaucoup d'entre nous. Mais la question de l'accessibilité financière reste souvent en suspens.

La bonne nouvelle, c'est qu'il existe une solution de prévoyance innovante qui offre à la fois une protection financière et des services d'assistance peu coûteux.

L'espérance de vie augmente, le désir de vivre de manière autonome demeurex.

De plus en plus de personnes restent actives et en bonne santé plus longtemps après leur départ à la retraite. Le besoin de vivre de manière autonome entre ses quatre murs est de plus en plus fréquent. Mais comment financer cela?

La réponse se trouve dans une solution de prévoyance basée sur le 3^e pilier, qui permet de prendre une retraite bien méritée en bénéficiant d'une sécurité financière et d'une bonne prise en charge. Grâce à l’offre de Visana, la clientèle peut solliciter de telles prestations d'assistance, à prix réduit, à l’âge de la retraite.

Constituer un capital et s’assurer une assistance au troisième âge

1. Le compte de prévoyance 3a de la Banque cantonale bernoise vous permet de constituer un capital.
2. Vous économisez ainsi des impôts et vous préparez votre retraite.
3. Après cette dernière, ce capital vous permet de financer les services d'assistance nécessaires pour vivre de manière autonome à la maison jusqu'à un âge avancé.
   
   Sur la plateforme de comparaison, vous pouvez définir individuellement vos besoins en matière d'assistance. Cela comprend des services tels que l'aide aux courses, l'accompagnement aux rendez-vous médicaux, la préparation de repas en commun, le gardiennage de chiens et le soutien dans les tâches administratives.

Imaginez que vous êtes jeune et plein/e d'énergie. La vie est devant vous et vous ne pensez probablement pas encore trop souvent aux maladies ou aux accidents. Mais parfois, la vie fait des siennes. Un accident vient contrarier vos projets et vous avez besoin d'une prestation d'assistance?

C'est là qu'intervient la flexibilité de cette solution de prévoyance et d'assistance. Avec l'assistance d'urgence, qui peut être conclue en supplément, Visana prend en charge les frais occasionnés pendant la période de convalescence (sur présentation d'une attestation médicale, jusqu'à concurrence de 5000 francs des frais d'assistance occasionnés par année civile).

Cette aide ne signifie pas seulement un soutien dans les tâches quotidiennes, mais aussi la restauration de votre indépendance et de votre qualité de vie.

Plus d'informations sur les services d'assistance pour une vie autonome à domicile. (Brochure)

Valeur ajoutée sociale et sécurité

Ce qui rend cette solution si particulière, c'est qu'elle est la première à couvrir à la fois la prévoyance vieillesse individuelle et les prestations d'assistance. Cela crée une sécurité pour les personnes de tous âges, en particulier au vu des défis financiers de la prévoyance vieillesse.

Le compte de prévoyance 3^e pilier de Visana

Pour en bénéficier, vous avez besoin d'un compte de prévoyance 3^e pilier auprès de la BCBE. Avec le capital du compte de prévoyance, vous financez les prestations d'assistance, qui permettent de vivre chez soi, de manière autonome, jusqu’à un âge avancé.

Un compte 3^e pilier signifie que non seulement vous faites des économies d'impôts et vous bénéficiez d'une sécurité financière, mais que vous êtes également libre d'utiliser votre argent pour d'autres besoins, si cela est nécessaire (par exemple pour un achat immobilier).

1. Économies fiscales: les versements dans le 3^e pilier sont déductibles des impôts. Cela signifie que vous pouvez déduire les cotisations de votre revenu imposable. Par exemple, si vous versez 5000 francs dans le pilier 3a, votre revenu imposable diminue du même montant.

2. Utiliser les cotisations maximales: en tant qu'employé/e, vous pouvez verser jusqu'à 7056 francs par an (2024) dans le pilier 3a. Pour les personnes qui exercent une activité indépendante sans 2^e pilier, cela représente jusqu'à 20% du revenu et au maximum 35 280 francs par an.

3. Versements échelonnés sur l'année civile: vous pouvez décider vous-même combien vous souhaitez placer d’argent dans le 3^e pilier et à quelle fréquence. L'idéal serait d’établir un ordre permanent, afin de ne pas avoir à y penser chaque fois. Pour l'épargne en titres, notre expert recommande de verser l'argent de manière échelonnée ettout au long de l'année.
 

Cela signifie que chaque mois, par exemple, vous pouvez verser un montant réduit dans le 3^e pilier, au lieu de tout verser en une seule fois (à la fin de l'année). Pourquoi cela est-il pertinent? Il peut arriver que les cours des titres baissent et cela est alors particulièrement défavorable, si vous versez tout en une seule fois. Mais si vous versez l'argent par tranches tout au long de l'année, vous achèterez à des moments différents et à des taux différents. Vous profitez ainsi des effets de coûts moyens. Cela signifie qu'en versant continuellement le même montant, le prix de revient moyen de votre placement financier diminue, ce qui vous permet d'obtenir un meilleur rendement à long terme.

Simulateur en ligne. Vérifiez votre propension au risque.

4. Investir dans des titres même après la retraite: si vous partez à la retraite, cela ne veut pas dire que vous devez vendre vos titres du 3^e pilier. Car le moment n'est peut-être pas idéal. Vous pouvez choisir si les titres doivent rester investis dans le patrimoine libre. De toute façon, vous avez toujours la possibilité de modifier votre stratégie d'investissement.

5. Paiement échelonné: dans le cadre du pilier 3a, vous bénéficiez d’avantages fiscaux si vous étalez le versement sur plusieurs années. C'est pourquoi il est recommandé d'avoir jusqu'à cinq comptes du pilier 3a. Donc, si vous avez l'intention de retirer 250 000 francs de votre 3^e pilier, vous pouvez répartir cela sur cinq ans (50 000 francs par an). La date de référence la plus proche est de cinq ans avant la retraite ordinaire. Cela vous permettrait de rester dans une classe d'imposition inférieure et d'économiser des impôts.

6. Simulation fiscale: vous voulez savoir quel est l'impact d'un versement dans le pilier 3a sur vos impôts? Le calculateur d'impôts de la BCBE Calculer les économies d'impôts - BCBE vous livre un aperçu de vos économies d'impôts.